动态监测银行对公账户加强风险防控新闻中心

对公账户管理困境：

2020年以来，各家银行开展对公账户风险排查工作，开户审核趋严且加大交易监测力度。但是银行对开户信息和流程审核趋严，一方面增加了人力投入，使得每天可操作的单位开户数减少；另一方面开户手续繁琐降低了企业主的开户积极性。

除加大开户审核外，按照相关要求，银行还需对存量对公开户的异常交易进行监测，这亦是监管重点关注领域。梳理人民银行各地分支行发布的罚单可以发现，银行对公账户管理存在多项问题，包括：存在为身份不明的开户申请人开立账户并提供账户身份信息验证服务；账户可疑交易监测不到位等。

账户动态监测平台

浙江优创信息技术有限公司运营于2006年，专注于智慧金融领域，是致力于行业软件应用产品一体化解决方案提供商。为解决对公账户管理中的痛点，浙江优创提供账户动态监测平台，帮助银行节省运营对公账户的实际成本，提高风险防控水平。

平台功能

01 智能开户

在银行核心系统输入企业统一社会信用代码，账户管理系统调取工商数据，自动采集企业工商信息核查风险，并将预警信息或开户信息传给核心系统。

02 账户信息查验

通过获取银行核心系统、同城清算、人行账户管理系统账户数据信息，完成规定字段（账号、账户名称、账户状态等）的信息比对，对异常的信息生成列表供网点整改。

03 企业账户年检

通过采集和比对三方数据，同时加入黑名单进行比对，比对不一致信息最终生成报表供网点用户登录查询整改。

04 自动报备

账户动态监测平台通过采集核心数据，包括新开账户，撤销账户，以及长期不动账户，实时自动向人行账户管理系统，机构信用代码系统，人行辅助系统报备。

05 风险监测

平台将银行核心数据、人行账管数据、工商数据、其他数据纳入风险模型，一旦出现任何潜在风险，就以短信的形式预警给各个网点。

平台优势

智能化

通过设备扫描录入证件信息，减少开户信息人工录入，减轻网点柜员工作量，减少客户等待时间。

效率高

自动完成比对、年检工作；自动报备开户，销户、久悬及影像信息。减少人工操作，高效完成工作。

精准性

数据源具有高稳定性、高覆盖度、高多样化的特点，深度挖掘预警信号，识别受益所有人。

浙江优创打造的账户动态监测平台依托于海量账户数据及银行交易数据，实时动态监测与构建风险模型；帮助金融机构进行账户全流程风控，有效防范账户交易风险，对违规开户和异常账户进行有效管控。